漫談財商07:關於「決策」!

【楔子】
筆者認為:一個人的成就,若不計「非控制因素」,則其「決策」的結果,就很重要了!
 「決策」~是一連串的程序:事件發生、機會的選擇性、做出決策、執行、成效、…

關於「非控制因素」~
 我們常常需要被動承受,而雖說我們仍可以去努力以期能進行改變期望的結果;
 但,這些被動因素總不是我們能自主選擇、依期望發生的事件…
 我們可以努力,但也須要能心平氣和地承受!
 (「非控制因素」,例如:出身、性別、長相、意外事件、…;其發生原因屬於非自主控制的因素!)

「非控制因素」之外~
 我們的人生、生活,除了我們「非控制因素」之外,還有更多的事件(情況)…
 念書時,要不要努力?
下雨了,要不要出門?
有機會來臨時,要不要選擇?
 …
所以,我們還會有許許多多的選擇性~做出了選擇,就是決策!
「做」、「不做」~都是一種選擇,其執行與否也自然算是決策!

【遊戲模擬】
在玩「現金流遊戲」時~就會產生一連串的事件…筆者也會將其形容為「模擬」!
 在「老鼠賽跑」的階段中~
 若走到了:市場風雲、額外支出、失業及生小孩…請接受遊戲規則的指示行事。
 若走到了;機會、捐贈~就會有選擇性了!
⃝捐贈~您可以選擇「捐贈」或「不捐贈」。
⃝機會~首先會面臨選擇:翻取「小生意」或「大買賣」的卡片;
 其後,會面對每張卡片的機會進行選擇!
 (註:少數卡片具有強制性~就沒有選擇機會了。)

從遊戲中,筆者觀察過許多友人、玩家的行為…
 還是具有「一樣米,養百樣人」的特性! ~沒有對錯!
偶而,會想起筆者常說的:做事/不做事,都可以有一堆理由!(含:沒有理由!)

【觀察反饋…】
首次玩遊戲~其實對內容很陌生…
 翻了卡片~會認真讀取卡片中的每一個文字、數字!
 然後,做出選擇與決策!(含:強制性的規則)

多玩幾次之後,有了些概念~有些強制性規則直接執行,部分卡片也直接做出決策!
 當然,一些衍生性的行為也開始慢慢變多…
 為騙「機會」、為賺「佣金」的行為也越來越多…
 遊戲中~漸漸有了「菜市場」的味道! (叫賣聲、討價還價聲)

玩很多次以後,開始有了習慣性動作、反射性動作…
 ~規則:執行;卡片:「不要的」丟,「要的」收!
 或許,基本的資訊都熟悉了…
然後,就開始有了分歧…
 不相信(財商)的…走了;
 相信(財商)的…去做自己「相信」的事…!

筆者相信:對大多數人而言,「訓練」效果出現了;但,「教育」效果呢?

【思維引導…】
(下述的說明~大多是當初的「RYRR團隊」的實務;部分實例是遊戲中,多數是戲後檢討)

●選擇:小生意/大買賣
筆者:「某某人~走到『機會』,為什麼沒去翻『大買賣』卡?」
 答:「我沒有那麼多錢!」
筆者:「可是已經有人變有錢了呀~難道您沒注意到嗎?」
 答:「那又不是我有錢!」
筆者:「有規定窮人不能看豪宅嗎?」
 答:「沒有吧!」
筆者:「您看到不錯的豪宅(案件),將消息送給您的富朋友~他若喜歡,會不會包個紅包給您?」
 答:「應該會吧!」
筆者:「所以,當您有富朋友時~可以考慮較大的案子!雖然自己買不起,也能賺到佣金!」
   「這樣的想法~會讓遊戲多一些啟發和樂趣吧!」
 答:「嗯」
※想賺佣金,而且想多賺些…要去認識『有錢人』~遊戲中,要去知道誰有錢?!

●選擇:自己投資/賺佣金
筆者:「某某人~當您稍早翻到『(小生意卡)你發現了一宗大買賣』時,有什麼樣的想法?」
 (註:財務資訊~成本:$35000 首期支付:$2000 抵押貸款:$33000 月現金流:+$220)
 答:「我想賺佣金!」
筆者:「嗯~看出來了;但,最後還是您自己買下;為什麼?」
 答:「因為其他人的出價(佣金)太低了!」
筆者:「嗯~我也看到了全部的過程;您期望的佣金是多少?」
 答:「一萬!但,過程中,沒有人出到這個期望價格!」
筆者:「那,我來賣這張卡片給您,試試看~您覺得如何? 這是遊戲,不須要有太大的壓力…」
 答:「好!」
筆者:「這幢三房二廳,總價僅$35000;我們都知道:一旦市場風雲翻出來,至少是$65000起跳!」
   「也就是,潛在利潤至少有三萬~這張卡片讓給您,三萬就好!」
 答:「貴了點…而且,我手上現金也沒那麼多…」
筆者:「那,不然算一萬五吧~您向銀行借一萬五給我當佣金!」
   「向銀行借錢,每月利息要$1500;而我折價一半~就算補貼您的利息吧!」
 答:「嗯…好像可以喔!」
筆者:「所以,當您拿到『好機會』時~賺佣金,不難吧!」
   「重點是:您要有『行銷技巧』~將機會的潛在價值、特性、方案、…,介紹清楚!」
 答:「嗯!」
※想賺『有錢人』的佣金~也是要有技巧(行銷能力)的!

●策略模擬:兼職的「警官」
(遊戲進行中)
宋老(一位摯友):「您們有沒有看過港片『五億探長/雷洛傳』…?」
 一群人答:「有呀!」 「撈了不少!」 「…!」
 筆者:「我今天也認識一位警官~真的很厲害…外快,賺得比本業多很多喔!」
 一群人答:「真的喔!」 「好厲害!」 「…!」
(遊戲檢討)
宋老:「剛才遊戲中,我提到了『雷洛』…;除了二個人外,您們有啥反應?」
 一群人答:「蛤?」 「不是在分享電影?」
 筆者:「您們還真玩遊戲,玩得那麼認真?!」
    「剛才我說提到了外快賺很多的警官…要不要介紹給您們認識一下…!」
 一群人答:「嗯?」 「好啊!好啊!」
 筆者:「…,唉,教育失敗~兼職警官,就是今天陪您們玩遊戲的警官!」
 一群人答:「啊?」 「…!」
 筆者:「唉…觀察力不夠;宋老出聲,警覺性也不夠!」
    「我們這位警官~在老鼠賽跑中,從頭到尾都沒領薪水(月現金流)…!」
    「警官,分享一下~說說今天是怎麼回事?!」
 警官(其中一位玩家):「我只是有個想法,想試試看…不領薪水,能不能跳出老鼠賽跑!」
    「不領薪水,就會缺現金~只好靠佣金去累積…」
※投資,是一個計劃!

●其他~還有很多遊戲的實務案例:略!

【結語】
「動機」~會決定了一些作業的型態…
 這段心得,是反應一些「玩爛了遊戲」的遊戲引領者!
 這些引領者,藉由遊戲而引導了一些人走上了投資之路;
 參加遊戲的運氣佳者,找到了志同道合的夥伴一起走(先不論結果);
 運氣差者,被引導而去買了一些投資商品(先不論結果),如:保險、基金、傳銷、…
無論如何~當事人,做出了「決策」;然後,要承擔最終的結果(亦不論結果好壞)!

如何去做出正確的決策~也有相當多的論述文章…
 越多的正確決策,越多的正面成效~會讓您越接近您期望的目標…
 ※「做決策」~是須要練習的…
在財商教育的領域內~筆者會偏向推薦「現金流遊戲」!
 因為,在遊戲模擬的條件下~財務損失的風險較小…
 當然,好的團隊或夥伴~很重要!

呵呵~又是一種選擇與決策…
 祝福您…

【後記】
本篇文章,其實也涉及了「思維」、「動機」…但,原撰文的目的還是想談談「決策」!
畢竟,「決策」已經是外顯的行為…
 人們喜歡以成敗論英雄~再好的「思維」…沒有顯現出來,別人還是不知道的!

題外話~一週無貼文的原因:Long Stay 前之準備

【前言】
「老王學園」,有「一週」的時間,沒有新增貼文了!
原因也不複雜:筆者,正在台東縣/卑南鄉/知本溫泉 Long Stay…
前天(11/9)抵達~預定在知本,待上:一個月!

上一次的貼文是11/4發文的~那一組貼文(三篇),因結構原因而大約寫了三、四天;
發文後,筆者就開始為「Long Stay」做準備去…
訂房、行李(宅配)、寵物(寄養)、交通計畫、…

凡事豫則立,不豫則廢!
曾經外出旅遊幾日,就會事前準備行李;
曾經赴陸工作,事前的準備作業更多(前往,準備較多;返台休假,就簡單很多!);
難得有機會在外停留/長住一個月~能不準備嗎?!
(呵呵~下場就是:撰文,停止了幾天…)

【Long Stay~高野大飯店】
這次的長住機會是:「高野大飯店」(知本溫泉)提供的「Long Stay專案」;
30天:$9,999;附早餐、泡湯~很優惠的專案!
(另有,「十天九夜」的專案,也是:$9,999!)

和一般飯店住宿的服務條件相比較,變更的是:
未提供:備品(一次性盥洗用具)、茶包、咖啡,及房間清理條件(三次/30天)。
呵呵…不介意!

【雜想~第二個家】
曾經看過的報導:有人在退休之後,去外地旅遊,採取「長住模式」!
即:在當地租屋,以「月」為單位~住到滿意了,再換下一地點。
當然,這類的租屋,相關的設施要齊全~帶了行李,付了錢,就可入住了!

能在一個地方長住~才能體會、感受當地生活的特性…
而一般旅遊、定點旅遊(三、四天)~無法有類似的體會…
當然,各種模式有不同特性~也沒有對錯、好壞的比較!
這次的機會,讓筆者夫妻有機會提早嘗試「Long Stay」…

註:
入住第一天,在茶水間遇上另一位房客~已住超過30天(另一週期)!
他說:「這就像是『第二個家』~有事(工作),就回去工作;沒事,就在這裡窩著!」

【雜想~「財務自由」之前】
筆者自認對「財商觀念」的感悟:不淺!

財商的觀念、目標,是:財務自由(不為錢工作) → 提早退休(有更多的時間做自己喜歡的事)。
當然,每個人因特性、責任、…等因素,會有不同的想法!
一樣米,養百樣人~也沒有甚麼好爭議的!

「財務自由」~也是筆者的一項目標 (也可以說成「過程」!)
能解決掉金錢的問題…能讓自己有時間去做自己喜歡的是,能安享老年生活,…
有時候也承認「老鼠賽跑」的困境~起床、上班、等領薪水;不斷的循環…
求學、求知識,是對的!
然而,好好念書→有個好學歷→有份好工作/收入→好的退休生活~似乎,過程不見了!
呵呵…

筆者,不是「富人」~還沒達成「財務自由」,也沒擁有很多的金錢!
「財商觀念」對筆者的影響~就是重新定義了「金錢」的意義、感覺…
用一個簡單的數學來表達:若我現在有100萬元,每個月須要支出3萬元
我並不須要於「現在」,就擔憂「失業」的問題!
我也不必太在乎短時期的收入中斷!
其實,我有33個月的時間去做一些準備、一些努力、…
當然,須要在33個月到臨之前,能銜接完成!

筆者,並不是說:「失業/無收入」不可怕!
而是想表達:「憂慮」,可能無濟於事!
每個人可以依自己的價值觀,去定義自己的財務、金錢觀~讓自己過得更快樂些!

人生,很多時候~和專案任務的作業很像:要有目標,而過程中的工作還是要做…
如果,目標是退休後能過上悠閒的生活…
現在有適當的機會,為何不去嘗試而一定要等到退休後?
呵呵…沒有對錯!見仁見智!

【雜想~前往「飯店」】
11/9早上從高雄出發,下午抵達知本的飯店~
移動的距離,約:150公里。
總費時總計:六小時~騎機車4.5小時,中途休息1.5小時!
嗯~不難!

這次的道路感覺~筆者自認對「財商觀念」的感悟:不淺!
1.從鳳山到楓港,真不該嘗試走「88快速道路」~找銜接道路,很麻煩!
(下次,能不走不熟悉的路線~會更順利。)
2.從楓港到安朔(南迴公路)~路況不錯!
3.從安朔到知本~⃝有許多路段在進行拓寬工程,甚至有二、三處採單向通車管制!
這段路線,也是典型的花東海岸線…一面山、一面海,真的很漂亮!
很期待,拓寬後的新道路…
(三十年前,筆者於花東區服役~這段的印象,真的變化了許多!)

【結語】
筆者很喜歡「POC」的英文縮寫字…本篇文章,就以此為結尾…

已知的「POC」,可以有下列原文與解釋~
⃝Power of Change:改變的力量
⃝Power of Choice:選擇的力量
⃝Power of Challenge:挑戰的力量

有喜歡的原文與解釋嗎?
若喜歡~就那去用吧!
選擇自己相信的理念!

卡片解讀01D:從「救急」與「救窮」,談談人性!

【前言】
絕大多數的人,應該會認同:「救急,不救窮」!
 但,「急」、「窮」~要怎麼區分?有能力分辨嗎?

實話是:不太容易!!
 筆者認為:二者的重要差異~對「金錢」觀念方面的差異性!
 然而,多數時候~是「事後」,才看得出來!

【急與窮】
在遊戲中的卡片…
「嫂子借錢」~應該是:急!
「妹夫買屋」~應該是:窮!

在現實生活中…
因一時困難,而「借錢」~應該是:急!
但,有向許多人「借錢且未還」的記錄~應該是:窮! (暫不判定為:詐騙自己人!)

追求物欲、享受,以至於「入不敷出」~沒計劃,應該也會窮!
不努力學習(知識),不具理解力、判斷力,而輕易接受別人建議去投資~是冒險,應該也會窮!

【關於「妹夫」的行為探討(筆者之臆測)!】
○「妹夫買屋」的動機推估?
 描述文句~「你的妹夫失業了,他想買你的三室兩廳住宅。」
 若單純的「他想買你的三室兩廳住宅」~還不能明確其動機…然而,
 1.卡片文中未提及『借住四年』以減少開銷(租金)~所以,不像是借屋居住(自住)!
 2.當「失業+買房(不是借房、借錢)」→比較容易推測其動機為:「增加收入」!
  ※在遊戲中,購買出租屋是「增加收入」的手段,有二種:增加月現金流、買賣價差!

○推估「妹夫」的財務觀念水準~基本上,應該是是「財商教育不及格」的人!
 筆者的推估理由如下:
 1.「妹夫」想以$100,000「買」您的三室兩廳住宅~筆者認為:想賺「買賣價差」的!
  買空賣空!
  (買空賣空,不一定不好~但計畫粗糙,就有些「矇自己人」了!)
 2.出10萬的總價購屋~顯然是:不清楚行情,對利潤過度期望!
  2.1遊戲中的「三室兩廳住宅」~小生意/大買賣的賣價是:$35,000~125,000
   「$100,000」~已經算是高價買房了!
  2.2遊戲中的「三室兩廳住宅」~市場風雲的買價是:$65,000~135,000
    (有另一卡:依原價加五萬,暫時不計!)
   「$100,000」~必須賣在110,000、135,000才有利潤,且利潤空間已縮小很多!
  2.3妹夫失業(收入問題)、高價買屋(不懂市場行情)、想賺錢(需要賣更高價)、…!
   然而,他卻不會評估房子的真正價值與價格間的關係~缺乏『評價』的能力!

 3.看著別人買賣房子賺錢,而想「預借」您的房子來賺價差~有著嚴重的『投機』意識!
  ※想從不動產賺錢~卻未好好學習,增加知識…唉!

 4.自己沒能力從市場中,找機會(找便宜的房子);卻覬覦親友(你)的房子~『依賴』的心態!
  ※想賺錢~卻未努力去做…唉! (找到物超所值的好物件,來借錢投資~或許會借他!)

 5.承諾四年內還錢~(文中)未有/承諾去找工作或設法增加收入的計畫,有『輕諾』的嫌疑!
  ※會輕諾,就容易寡信~若答應賣屋給他…若被『寡信』,就不能太怨妹夫!

「投資」應該是一個計畫,而不是投機、冒險!
 ~「窮」,總是有其「窮」的原因!

整體來看,妹夫的計畫很粗糙,還涉及投機、依賴、輕諾、…
 從筆者的角度來臆測:妹夫,算是一個「財商觀念」不及格的人!

【後記】
最近在臉書上,看到有人對「財務自由」發表了一些看法… (偏「負面」的意見、論述!)

若以「二八法則」來說:80%財富,集中在20%人手中!
從「80%人」裡,找出失敗案例,以做為自己論述的佐證…願意相信,就相信吧!

筆者想說的是~
○船,在港口裡很安全~但,卻不是造船的目的!
○「財商」,是一種觀念;「財務自由」,是一種理念!
 想成功,自己去學習「方法」!
○想成功的人,自己去找方法;不想成功的人,自己去找藉口!

觀念、習慣若不變~「救窮」,就會變成很長期、辛苦的任務!

卡片解讀01C:妹夫買房!

【前言】
呵呵~這張「市場風雲」卡片,是最容易混淆的卡片!
 原本,就字面意義來看~算是很簡單的卡片;

後來,是在筆者與其他同好進行交流後(2006年),才知道這張卡片還有「那麼多種解讀方式!」
 註一:為了能賣房給妹夫…有了賣房的做法!
 註二:對當時的一些玩家而言,相信財商~所以,作者不會讓這張卡片變得「無解」!

天下本無事,庸人自擾之!
 呵呵…也是另一種「一樣米,養百樣人」的形式吧!

【解讀卡片的資訊】
卡片種類:市場風雲
●事件名稱:求購三室兩廳住宅
●說明內容(二段文字敘述):
 你的妹夫失業了,他想買你的三室兩廳住宅。他承諾從現在起四年內支付給你$100,000,但他目前沒有任何收入或儲蓄。他可以每月支付一小筆錢,但不支付首期款…
 如果你按此條件出售的話,你的月現金流量會每月減少$500,直到您收齊$100,000為止。
(●財務資訊:無;隱藏在:「說明內容」第二段~你的月現金流量會每月減少$500)
 註:「市場風雲」、「額外支出」類卡片,財務資訊多很簡單,故沒有額外列表敘述!

【決策選擇】
※權利人:你 (卡片內,沒有可以轉讓卡面敘述!)
※基本要件:「你」要擁有三室兩廳住宅! (若你沒有「三室兩廳住宅」,只能選「拒絕」!)
○拒絕:拒絕賣房給「妹夫」!
 卡片~放棄、歸位。
○答應:答應賣房給「妹夫」!
 遊戲操作~操作方式,另述;卡片~於操作完成後,歸位。
(○猶豫:X)
 註:「市場風雲」、「額外支出」類卡片,都沒有轉讓給他人的權利!

【「答應/接受」之遊戲操作】
0.權利人:只有「你」可以接受這個機會,且先決條件是:你擁有三室兩廳住宅!
1.選擇要賣給「妹夫」的三室兩廳住宅 (若擁有多戶時,選定其中一戶!);
2.「損益表」上的作業
 2.1左下方:資產負債表/資產~將選定的,加以標註;
  (註:輕劃一條線,槓掉該資產~表示已經不是自己名下資產)
 2.2右下方:資產負債表/資產~對應的「三室兩廳住宅」的貸款~無須變更;
 2.3左上方:損益表/收入~原對應的「三室兩廳住宅」的月現金流,增加-$500的數據;
 2.4右上方:非工資收入~原對應的非工資收入、總收入進行修訂 (減少 $500);
 2.5右中:月現金流~月現金流進行修訂 (減少 $500)。
3.卡片:歸位。
4.所謂的「收齊$100,000」結案
 4.0基於「人性本善」~我們願意相信妹夫能在四年滿期時,兌現承諾!(支付給你$100,000)
 4.1請自行記錄、計算時間 (老鼠賽跑~一圈是「三個月」;四年=16圈)
 4.2滿期時,向銀行領取妹夫給你的$100,000~同步,您要清償該資產的抵押貸款;
 4.3與該資產相關的相關月現金流量(含:-$500)~塗消。

【卡片文字詮釋】
○標題:求購三室兩廳住宅
 「求購三室兩廳住宅」:一個「市場風雲」事件的標題,很單純的標題!
 備註/說明:
 在現金流遊戲中,除了「有價證券(股票、優先股、公司債、基金)」自成一個體系外;
 其餘的大部分資產,是透過「市場風雲」(需求)來進行交易/買賣。
 「市場風雲」卡片在遊戲中,扮演了一個重要的需求(交易)功能~即:資產的退場模式!

○(說明內容第一段):你的妹夫失業了,他想買你的三室兩廳住宅。他承諾從現在起四年內支付給你$100,000,但他目前沒有任何收入或儲蓄。他可以每月支付一小筆錢,但不支付首期款…
 ※這段文字的訊息量,很大~在【卡片演繹】中,會額外再多做說明;先就字面進行解釋!
 「你的妹夫失業了」~失業,即表示:沒有穩定的工作收入,需要另外找收入(維持生活)!
 「他想買你的三室兩廳住宅」~買你的房子,為了賺取收入(出租賺租金、買賣賺價差)!
 「他承諾從現在起四年內支付給你$100,000」~這是妹夫的承諾!還款能力~不詳!!
  ※遊戲中,筆者偏向於認為:該承認妹夫未來(四年滿期)的還款能力!
 「但他目前沒有任何收入或儲蓄」~財務狀況不佳…!
 「他可以每月支付一小筆錢」~這是妹夫承諾的支付方式!但實際支付能力~不詳!!!
 「但不支付首期款…」~妹夫,沒能力支付首期款!(也呼應前述的「沒有任何收入或儲蓄」)

【關於遊戲中「出租屋」】
在進行「卡片演繹/說明」之前,要先說明遊戲中「房屋」的財務特性,以利後續之說明!
在遊戲中,有二類房屋:
1.自住屋
 「自住屋」,出現於「職業卡」~不同職業者,有不同的負債:「住房抵押貸款」。
 「住房抵押貸款」,反應於支出的項目是:「住房抵押貸款/房租」。
 ※遊戲中,支出是固定值~可視為「付息,不還本」的貸款模式。
 ※若玩家採取一次性清償「住房抵押貸款」,則對應的「住房抵押貸款/房租」可以歸零。
2.出租屋
 「出租屋」~在遊戲中,用於教導玩家一些財商知識。
 「出租屋」的財務資訊~包括:成本、首期支付、抵押貸款、月現金流。
 ○成本:購置這項資產的「總價」
 ○首期支付:購置這項資產的「首期支付」(相當於:現實生活中的「頭期款」、「自備款」)
 ○抵押貸款:購置這項資產的「抵押貸款」~總價,扣除首期支付後的款項(金額)
 ○月現金流:購置這項資產後所產生的「月現金流」!
  遊戲中,財務資訊已經被簡化;而筆者略說明:「月現金流」=每月收入-每月支出!
  出租屋的每月收入為:房租;每月支出則為:維運費用(抵押貸款的利息、其他費用);
  二者的差額,即為:「月現金流」!(可為正值,亦可能是負值!)

在遊戲中,每個玩家都有「職業」身分~即,並非是「無業/無收入」的狀態!
在現實生活中,若購買房屋而需要貸款時~
 銀行除了要求以資產做為「抵押」外,還會評估你的「收入(職業)」以確保還款能力。

※要提醒的是:
 遊戲中的「妹夫」失業了…所以,銀行不會因其欲購屋,而貸款給他!
 所以,當你願意售屋給妹夫時~銀行不會同意移轉債權!(至少,也會要求你為「保證人」!)

【卡片演繹】
○妹夫因為失業(無收入→無還款能力),無法取得銀行的抵押貸款(已由上段敘述做出說明)
 所以,當你願意售屋給妹夫時~
 ◎原資產的「抵押貸款」:仍然在你的名下!(卡片敘述,也沒有讓您塗銷抵押貸款喔!)
 ◎原資產的「權益」:已經轉移給妹夫!(無論是實際轉移,或口頭上承諾)
 ◎原資產的「月現金流」:因為你已經售屋給妹夫;
  由於仍然要負擔抵押款的利息等費用,所以整體估算完成~產生了「-$500」的月現金流。
  ※筆者認為:別太狠~不必刪除原「月現金流」(多為正值),直接多「-$500」即可。
 ●整合卡片敘述文句(二段)的內容~
  您若決定接受此筆生意,其相關的財務資訊(仿遊戲卡片) ,簡寫如下:
  售價: $100,000
  首期領回:$0
  債權: $100,000 (妹夫承諾:從現在起四年內支付給你$100,000)
  月現金流: -$500
   (卡片未述及須刪除原資產之月現金流~就當作是妹夫說的:他可以每月支付一小筆錢)
  抵押貸款(原住宅):$照原 (仍在您的名下!)

○您的購屋成本
 首期支付 (含若向銀行貸款所需支付的利息)
 潛在的『負月現金流 -$500』*N個月
  (-$500 = (妹夫付的錢-銀行抵押貸款的利息-房屋的其他相關維護成本)
  (亦即,您妹夫付的錢太少,會造成您額外的負擔!)
 說明~
 真正的購屋成本(總價的概念)是:購屋總價 + 現金流損失!
 由於,在遊戲中~當我們習慣以槓桿方式來操作,會以首期支付來看待這件事情!

○您損失的潛在利潤,或造成的潛在虧損
 由於您已經以10萬元將出租屋賣給妹夫~
  所以,市場價格高於10萬時,超過的利潤與您無關!
  又,妹夫若出售~又不一定還錢給您?!(您還必須去償還抵押貸款!)
 或,市場價格低於10萬~則妹夫不可能出售;因為不敷支付給您的10萬!
  (妹夫失業,沒有任何收入或儲蓄~無能力支付差額!)

【救窮篇操作模式~玩笑版】
願意協助窮困的妹夫,可以採取下述的方式
 (若筆者參賽,且其他玩家同意;當筆者翻到此張卡片,筆者願意:)
※不會把房子賣給妹夫!但,
1.若有足夠的現金~直接轉給一定金額給妹夫 (不是交出自己的房子)
 就當作是妹夫賺了大舅子(我)的錢!
 給10,000~我買$110,000-妹夫買100,000~妹夫買10萬/賣11萬,賺一萬(錢~交給銀行)
 給35,000~我買$135,000-妹夫買100,000~妹夫買10萬/賣13.5萬,賺3.5萬(錢~同上)
 給50,000~我買$150,000-妹夫買100,000~妹夫買10萬/賣15萬,賺五萬(錢~同上)
2.每月資助一定金額給妹夫~供他們渡過失業困境 (不是交出自己的房子)
 於支出項目,增加一筆「濟助妹夫」,一筆固定金額(例如:-$500, -$1,000, …)
上述,是筆者遇上此「市場風雲」卡的交易方案 (筆者,比較願意接受的救窮模式!)

※遊戲中,應該不是設計成『詐欺』事件~所以,四年後,由銀行代表妹夫支付10萬元!
 或許,妹夫只是輕諾而寡信,屆時沒能力償還(四年內,還不足10萬元)!
 惟,不想把人性都預設成壞人~所以,也不必將妹夫設定為『惡質的妹夫』或『詐欺犯』。

【後記~曾經的趣聞】
有些玩家,賦予卡片的新解釋~能夠賣房→把錢收進來! 主要有下述幾類:
1.「三室兩廳住宅」賣給妹夫$100,000~直接收錢啦!
 (月現金流量會每月減少$500~忽略!)

2.「三室兩廳住宅」賣給妹夫,分為48期(四年)~不計入「非工資收入」,但月收$2,000。
 (他目前沒有任何收入或儲蓄~忽略!)
 (月現金流量會每月減少$500~忽略! 或從「月收$2,000」中扣除!)

3.「三室兩廳住宅」賣給妹夫,四年後再收$100,000,但不肯扣「月現金流量會每月減少$500」
 (肯扣$500/月,是正解;不肯扣的原因是:房子已經賣給妹夫,以不關自己的事~忽略!)

4.另類解套模式:「三室兩廳住宅」賣給妹夫~當市場風雲出價超過$100,000(不含),代表妹夫售屋,取回價差!
 (「三室兩廳住宅」若已賣給妹夫,權利人是妹夫~玩家代表妹夫售屋?~呵呵!)
 (又「抵押貸款(原住宅)」還沒塗銷~怎麼賣?)
 (想要領價差~也得要先償還「抵押貸款」! 然而,妹夫賣了房子又不一定會將售屋款先還給你!)

卡片解讀01B:嫂子借錢!

【前言】
呵呵~「卡片解讀服務」,卡在要怎樣的格式處理(撰文)…
 還是沒有理想的方式…走一步,算一步!

※名詞定義
在「現金流遊戲」中,有許多「名詞」~在「遊戲說明書」有進行一些說明!
而「老王」開始做「卡片解讀服務」,也會用到一些名詞…
 所以,當有些「名詞」出現時…會加註一些定義與說明,以免造成理解上的混淆!

【解讀卡片的資訊】
卡片種類:小生意
●事件名稱:嫂子借錢
●說明內容(三段文字敘述):
 嫂子因公司裁員失業,需要$5,000週轉。她答應找到工作后還$10,000。
 可以自己接受這筆生意,也可以賣給其他玩家。
 借錢給嫂子的玩家向銀行支付$5,000,然後擲一次骰子,如果點數>3,自動獲得$10,000,否則沒有收入。
●財務資訊(四組資訊):
 成本:$5,000   首期支付:$5,000   負債:$0   月現金流:$0

【決策選擇】
※權利人:你,或是承接此張卡片者!(只能有一人承接;所以,不是「所有人」!)
○拒絕:直接拒絕借錢給「嫂子」!
 卡片~放棄、歸位。
○答應:答應借錢給「嫂子」!
 遊戲操作~操作方式,另述;卡片~於操作完成後,歸位。
○猶豫:將「借錢給嫂子」的機會,轉讓給他人!
 ◎若無人接受~同「拒絕」:卡片放棄、歸位。
 ◎若有人接受~同「答應」,但操作權利變更為接受機會者。(若有佣金,另行操作)

【「答應/接受」之遊戲操作】
0.權利人:你,或接受機會的人;
 ※若採轉讓卡片權利的方式~可向「接受機會的人」索取佣金;但需雙方都同意才「成交」!
 (這張「嫂子借錢」的卡片~大多是以「無償(免費)」的方式轉讓!)
1.請繳交「$5,000」給銀行家 (相當於:借錢給嫂子!) ;
 ※如果沒有足夠現金~可向銀行借款,依遊戲中的規則:以「千元」為單位,月利率:10%。
2.擲骰子(一顆)~
 點數為:1、2、3,沒有收入 (嫂子沒還錢);
 點數為:4、5、6,向銀行家拿「$10,000」(嫂子依承諾還錢)。
3.卡片:歸位。

【卡片文字詮釋】
○標題:嫂子借錢
 「嫂子借錢」:一個事件的標題,很單純的標題!正如,我們生活週遭也常會發生這些事情!
 「嫂子」~只是一個「關係人」的代稱,表示有你些關係;例如:親戚、朋友、…。
 「借錢」~只是一個在實際生活中的「互動」事情…。

○(說明內容第一段):嫂子因公司裁員失業,需要$5,000週轉。她答應找到工作后還$10,000。
 「嫂子因公司裁員失業」~說明事件發生的緣由;也似乎敘述了「借錢」正當性~週轉!
 「需要$5,000週轉」~這是嫂子需要的週轉金額!
 「她答應找到工作后還$10,000。」~這是嫂子的承諾!是否有能力歸還~不詳!

○(說明內容第二段):可以自己接受這筆生意,也可以賣給其他玩家。
 這段(類)文字~是遊戲中,常見的敘述文;規範了「參與人員」的相關規則;
 「可以自己接受這筆生意」~如果「翻卡人」接受,就是:願意借錢給嫂子…繼續執行。
 「也可以賣給其他玩家」~如果「翻卡人」不便借錢,也可訊問其他人員是否願意借錢?!

○(說明內容第三段):借錢給嫂子的玩家向銀行支付$5,000,然後擲一次骰子,如果點數>3,自動獲得$10,000,否則沒有收入。
 這段(類)文字~是遊戲中,也是常見的敘述文;規範了「參與人員」的操作規則;
 「借錢給嫂子的玩家向銀行支付$5,000」~權利人,拿錢借出(銀行代表嫂子接受)。
 「然後擲一次骰子」~遊戲中,沒有實際的嫂子以確認是否兌現承諾;只好以骰子判定!
  (現實生活中~我們也可能借錢給親友;也許能收回,也許就沒了…!)
 「如果點數>3,自動獲得$10,000」~
  點數>3,即:骰子點數為4、5、6;結果判定為:嫂子真的還錢了!
  由銀行代表嫂子還錢~權利人,獲得$10,000
 「否則沒有收入」~「否則」意謂著:骰子點數為1、2、3;結果判定為:嫂子沒還錢…!

○財務資訊(四組資訊):成本:$5,000 首期支付:$5,000 負債:$0 月現金流:$0
 這段(類)數子~在遊戲中的「小生意」、「大買賣」卡片中,常見到!
 上述的財務資訊~可以方便玩家進行相關的財務作業。
 也可以說是:在遊戲啟發財商過程裡,提供一些整理過(評估)、極摘要的簡單財務觀念。

【卡片演繹】
○在筆者接觸遊戲的早期~只將此卡片視為:模擬一般「借錢」!並未刻意做出其他詮釋。
 早期的選項:有錢就借,沒錢就不借!

○有許多玩家,對這張卡片的解讀是:「賭博」!
 有點像:有一半的機率,會賺一倍;另一半的機率,則是血本無歸!
 現實生活裡,借錢出去的下場~似乎也是這樣!
 ※然而,筆者雖不反駁同好的說詞~但,這玩戲並未鼓勵賭博,所以不該是這個意思!
 註:有些玩家有「賭性」;但,沒有一張是「賭博」模式的設計。

○與摯友的交流
 (場景:傳說中的「PK-1模式」;日後若有緣,再撰文介紹!)
 摯友說:「既然作者說:遊戲反應人性!我們為何不將每一張卡片,當作是真實的!」
    「嫂子有難,需要錢週轉~她是親人耶,有能力就要借給她!」
    「就是身上沒錢,能借到錢~也要借錢來借給她!」 (遊戲中,銀行會借!)
 摯友的說法,引起了我的認同~後來,我若翻到這張卡片…也是借錢給嫂子!

○認知為「救急」概念的設計
 (場景:「卡片交叉比對」~2006年,介於「PK-1模式」與「PK-2模式」間的時期)
 當時,筆者個人在研讀所有卡片的設計理念;且會常常與團隊成員分享!(RYRR團隊)
 當筆者重新看待「市場風雲/妹夫買屋」卡片時,確認了自己的比對靈感…
  妹夫買屋~是「救窮」的設計概念!(妹夫財商觀念、投資知識不佳~窮!)
  相對的,嫂子借錢~是「救急」的設計!
 或許,筆者有「穿鑿附會」之嫌疑;但,能合理解釋一些觀念,也是一種貢獻!

【後記】
「嫂子借錢」~對照現實生活,可以當作是:「借錢」事件!
關於「借錢」與否?筆者認為:見仁、見智!
 每個人有自己的價值觀、行為模式~筆者,也沒有相關的建議。

關係親疏、借錢緣由、過往經驗、…,再再都會影響決策!
 而筆者藉「嫂子借錢」、「妹夫買屋」二張卡片,也只是解釋「救急」、「救窮」的差異…
在相關的論述(借錢)中,有各種不同的立場、說法~
 選擇您相信的論點、觀點,甚至是自己原就有的行為準則…
沒有對錯!

【備註】
○在「卡片解讀服務」的相關文章中,基本上都沒有【結語】!
 解讀完成,雖然是筆者的詮釋;但每個玩家原本就有自己的思維,筆者也無須再做結論。

○「嫂子借錢」、「妹夫買屋」~二張卡片,算是一個對照組(有關聯性);
 即使,二篇說明文章(各自寫一篇)在不同日期完成~也會在同一天貼文,以利對照說明!
 日後的對照組卡片說明,也會採取相同做法。

○筆者經歷過「被救急」、「被救窮」…所以,筆者覺得以這二個名詞來詮釋是很恰當的!