漫談財商07:關於「決策」!

【楔子】
筆者認為:一個人的成就,若不計「非控制因素」,則其「決策」的結果,就很重要了!
 「決策」~是一連串的程序:事件發生、機會的選擇性、做出決策、執行、成效、…

關於「非控制因素」~
 我們常常需要被動承受,而雖說我們仍可以去努力以期能進行改變期望的結果;
 但,這些被動因素總不是我們能自主選擇、依期望發生的事件…
 我們可以努力,但也須要能心平氣和地承受!
 (「非控制因素」,例如:出身、性別、長相、意外事件、…;其發生原因屬於非自主控制的因素!)

「非控制因素」之外~
 我們的人生、生活,除了我們「非控制因素」之外,還有更多的事件(情況)…
 念書時,要不要努力?
下雨了,要不要出門?
有機會來臨時,要不要選擇?
 …
所以,我們還會有許許多多的選擇性~做出了選擇,就是決策!
「做」、「不做」~都是一種選擇,其執行與否也自然算是決策!

【遊戲模擬】
在玩「現金流遊戲」時~就會產生一連串的事件…筆者也會將其形容為「模擬」!
 在「老鼠賽跑」的階段中~
 若走到了:市場風雲、額外支出、失業及生小孩…請接受遊戲規則的指示行事。
 若走到了;機會、捐贈~就會有選擇性了!
⃝捐贈~您可以選擇「捐贈」或「不捐贈」。
⃝機會~首先會面臨選擇:翻取「小生意」或「大買賣」的卡片;
 其後,會面對每張卡片的機會進行選擇!
 (註:少數卡片具有強制性~就沒有選擇機會了。)

從遊戲中,筆者觀察過許多友人、玩家的行為…
 還是具有「一樣米,養百樣人」的特性! ~沒有對錯!
偶而,會想起筆者常說的:做事/不做事,都可以有一堆理由!(含:沒有理由!)

【觀察反饋…】
首次玩遊戲~其實對內容很陌生…
 翻了卡片~會認真讀取卡片中的每一個文字、數字!
 然後,做出選擇與決策!(含:強制性的規則)

多玩幾次之後,有了些概念~有些強制性規則直接執行,部分卡片也直接做出決策!
 當然,一些衍生性的行為也開始慢慢變多…
 為騙「機會」、為賺「佣金」的行為也越來越多…
 遊戲中~漸漸有了「菜市場」的味道! (叫賣聲、討價還價聲)

玩很多次以後,開始有了習慣性動作、反射性動作…
 ~規則:執行;卡片:「不要的」丟,「要的」收!
 或許,基本的資訊都熟悉了…
然後,就開始有了分歧…
 不相信(財商)的…走了;
 相信(財商)的…去做自己「相信」的事…!

筆者相信:對大多數人而言,「訓練」效果出現了;但,「教育」效果呢?

【思維引導…】
(下述的說明~大多是當初的「RYRR團隊」的實務;部分實例是遊戲中,多數是戲後檢討)

●選擇:小生意/大買賣
筆者:「某某人~走到『機會』,為什麼沒去翻『大買賣』卡?」
 答:「我沒有那麼多錢!」
筆者:「可是已經有人變有錢了呀~難道您沒注意到嗎?」
 答:「那又不是我有錢!」
筆者:「有規定窮人不能看豪宅嗎?」
 答:「沒有吧!」
筆者:「您看到不錯的豪宅(案件),將消息送給您的富朋友~他若喜歡,會不會包個紅包給您?」
 答:「應該會吧!」
筆者:「所以,當您有富朋友時~可以考慮較大的案子!雖然自己買不起,也能賺到佣金!」
   「這樣的想法~會讓遊戲多一些啟發和樂趣吧!」
 答:「嗯」
※想賺佣金,而且想多賺些…要去認識『有錢人』~遊戲中,要去知道誰有錢?!

●選擇:自己投資/賺佣金
筆者:「某某人~當您稍早翻到『(小生意卡)你發現了一宗大買賣』時,有什麼樣的想法?」
 (註:財務資訊~成本:$35000 首期支付:$2000 抵押貸款:$33000 月現金流:+$220)
 答:「我想賺佣金!」
筆者:「嗯~看出來了;但,最後還是您自己買下;為什麼?」
 答:「因為其他人的出價(佣金)太低了!」
筆者:「嗯~我也看到了全部的過程;您期望的佣金是多少?」
 答:「一萬!但,過程中,沒有人出到這個期望價格!」
筆者:「那,我來賣這張卡片給您,試試看~您覺得如何? 這是遊戲,不須要有太大的壓力…」
 答:「好!」
筆者:「這幢三房二廳,總價僅$35000;我們都知道:一旦市場風雲翻出來,至少是$65000起跳!」
   「也就是,潛在利潤至少有三萬~這張卡片讓給您,三萬就好!」
 答:「貴了點…而且,我手上現金也沒那麼多…」
筆者:「那,不然算一萬五吧~您向銀行借一萬五給我當佣金!」
   「向銀行借錢,每月利息要$1500;而我折價一半~就算補貼您的利息吧!」
 答:「嗯…好像可以喔!」
筆者:「所以,當您拿到『好機會』時~賺佣金,不難吧!」
   「重點是:您要有『行銷技巧』~將機會的潛在價值、特性、方案、…,介紹清楚!」
 答:「嗯!」
※想賺『有錢人』的佣金~也是要有技巧(行銷能力)的!

●策略模擬:兼職的「警官」
(遊戲進行中)
宋老(一位摯友):「您們有沒有看過港片『五億探長/雷洛傳』…?」
 一群人答:「有呀!」 「撈了不少!」 「…!」
 筆者:「我今天也認識一位警官~真的很厲害…外快,賺得比本業多很多喔!」
 一群人答:「真的喔!」 「好厲害!」 「…!」
(遊戲檢討)
宋老:「剛才遊戲中,我提到了『雷洛』…;除了二個人外,您們有啥反應?」
 一群人答:「蛤?」 「不是在分享電影?」
 筆者:「您們還真玩遊戲,玩得那麼認真?!」
    「剛才我說提到了外快賺很多的警官…要不要介紹給您們認識一下…!」
 一群人答:「嗯?」 「好啊!好啊!」
 筆者:「…,唉,教育失敗~兼職警官,就是今天陪您們玩遊戲的警官!」
 一群人答:「啊?」 「…!」
 筆者:「唉…觀察力不夠;宋老出聲,警覺性也不夠!」
    「我們這位警官~在老鼠賽跑中,從頭到尾都沒領薪水(月現金流)…!」
    「警官,分享一下~說說今天是怎麼回事?!」
 警官(其中一位玩家):「我只是有個想法,想試試看…不領薪水,能不能跳出老鼠賽跑!」
    「不領薪水,就會缺現金~只好靠佣金去累積…」
※投資,是一個計劃!

●其他~還有很多遊戲的實務案例:略!

【結語】
「動機」~會決定了一些作業的型態…
 這段心得,是反應一些「玩爛了遊戲」的遊戲引領者!
 這些引領者,藉由遊戲而引導了一些人走上了投資之路;
 參加遊戲的運氣佳者,找到了志同道合的夥伴一起走(先不論結果);
 運氣差者,被引導而去買了一些投資商品(先不論結果),如:保險、基金、傳銷、…
無論如何~當事人,做出了「決策」;然後,要承擔最終的結果(亦不論結果好壞)!

如何去做出正確的決策~也有相當多的論述文章…
 越多的正確決策,越多的正面成效~會讓您越接近您期望的目標…
 ※「做決策」~是須要練習的…
在財商教育的領域內~筆者會偏向推薦「現金流遊戲」!
 因為,在遊戲模擬的條件下~財務損失的風險較小…
 當然,好的團隊或夥伴~很重要!

呵呵~又是一種選擇與決策…
 祝福您…

【後記】
本篇文章,其實也涉及了「思維」、「動機」…但,原撰文的目的還是想談談「決策」!
畢竟,「決策」已經是外顯的行為…
 人們喜歡以成敗論英雄~再好的「思維」…沒有顯現出來,別人還是不知道的!

漫談財商06:澹然…

【楔子】
這世界上,沒幾個老人能像「肯德基上校」般:退伍後創業,還能幸運成功!
 雖說:機率很低,但總不是「零機率」;只要人的「基數」夠大了~還是可以發生的!

曾經,聽大哥說過(談培養小孩)~
 「人過了一把年紀後,其實隱約都能感受到『未來的最高成就』在哪裡?!」
 「有時候,當我們想到~我們就會願意放棄一些/一部分自己的成就,去照顧/培養孩子!」
 「誰知道『萱萱』的未來成就在那兒?」
 「誰知道『萱萱』會不會成為『中華民國』的第一任女總統…」(笑…)
 註:『萱萱』,是筆者的姪女的小名!

「五十,而知天命」~嘿嘿… 
到了這把年紀…也該引用大陸的豪語!
 「打從我來到這世界上,就沒打算『活著』回去!」

【前言】
「玩遊戲,學財商」~就像是求學時代的「模擬考」!
 一次、一次、又一次的考試…
 考到麻痺了!
 面對「大考」,也就習慣了!
 或許,面對「大考」還是會有多一點點緊張~至少,不至於「手足無措」、「冷汗直流」!
註一:筆者屬於「填鴨式教育」下的產物~「實驗班」,有考不完的試卷…
註二:面對「考不完的試卷…」~學到了「應考」的技巧,這就是您所得到的!

【澹然…】
在「現金流遊戲盒」中,藉由「紙板」、各類「卡片」及其內容、…
 組合成為「模擬的財務人生」…
如果,富爸爸能藉由簡單的「大富翁遊戲」達到啟發的效果;
 「現金流遊戲」的啟發效果,可能會更好!
透過「遊戲」,與「現實生活」的比對、對照~呵呵…或許,實踐學費會繳得少一些!

老狗,隨著生活歷練的累積…學多、做多、想多、看多、聽多、…
 慢慢的,就會習慣~凡事,看得比較淡!
 心境,就澹然了!

「現金流遊戲」算是一個「模擬器」!
 就像是許多事物~認真了,都能說出一些「故事」;
 「現金流遊戲」,亦然~也能說出一些「故事」!

學校沒教,就自己學!(最好有伴;尤其是志同道合的夥伴!)
學多了~「得到」,就是您的!
 在遊戲中,歷練了許多測驗(學習、檢討、思索、…)…
 回到現實生活,失敗少一些,成功多一些~自己的人生財務的問題,就會少一些!

當自己的財務知識系統完整了~當然就可以「澹然」去面對自己的財務人生!
 想當個「企業主(B象限)」,或許有些難度;但當個「合格投資者(I象限)」不難!

【結語】
當人們受擾於「退休金」、「年金改革」時~那是怎麼樣的思維?!
 唉~什麼年代了,還敢寄望於「大有為政府」?!
 國外多少的案例,不都是已經告訴我們…「隨人顧性命」(台語)!

自己的人生,自己去掌握!
 靠政府~已經是最後一關了!
 與期望「社會救助」,也多大差異!(主控權,在別人手上!)

「知天命」~所以:可以「澹然」面對…

【後記】
直接參悟「現金流遊戲」設計真諦~真有些難度!
為此,作者還寫了一堆「富爸爸」系列書籍…
 筆者曾與同好、好友以戲謔的方式說:「如果他不是斂財,就是文筆太爛…」!
 (註:筆者說這句話時~作者,已經寫了八本書…還沒有解釋清楚!)

漫談財商05:淺談「理解力」

【筆者懶惰】
又是「複製/貼上」的說明~筆者有點懶:懶得為「說故事」,而去「編故事」!
 湊合著,「現金流遊戲」的卡片~很好用!
 曾經與「現金流遊戲」同好交流、分享時~都是拿遊戲盒中的「內容物」當教具!
 下述,又以一張「卡片故事」來說明一些觀念…

日後,碰上這類事情~不再多加說明、解釋!
 知道「筆者懶惰」就好~別拆筆者的台子,削了筆者的面子!

【卡片楔子】
「現金流遊戲」中,有一張很特殊的「市場風雲」卡片,內容如下:…

事件名稱:求購三室兩廳住宅
說明內容(二段文字敘述):
 你的妹夫失業了,他想買你的三室兩廳住宅。他承諾從現在起四年內支付給你$100,000,但他目前沒有任何收入或儲蓄。他可以每月支付一小筆錢,但不支付首期款…
 如果你按此條件出售的話,你的月現金流量會每月減少$500,直到您收齊$100,000為止。

【楔子說明】
筆者曾經交流的同好裡~至少在筆者闡述卡片意義前,…
似乎沒有同好友人,能正確解釋這張卡片…;包括:
○這張卡片的適用對象? (僅有一人適用;而不是每個人都能處分手中的「三室兩廳住宅」資產!)
○這張卡片的是否是一個「好交易」?
○若接受這張卡片~該如何在財務報表做出記錄? (若不接受~就直接放棄!)
 ◎大部分人~看不懂,而選擇放棄!
 ◎還有一部份人~做出解釋,接受了這筆買賣! (註:筆者聽過不下三種的錯誤解釋、財報記錄方式、…)
 ◎如何完成「直到您收齊$100,000」~也有一些奇怪的解釋…
○這張卡片被設計出來的意義,是什麼?

【前言】
本文,以「市場風雲卡/妹夫買屋」為楔子,作為開場白…
 讀者是否玩過「現金流遊戲」? 是否看懂上述舉例的「市場風雲卡」?
 請放心~那不是「重點」! (要解釋那張卡片~可以寫一篇專文做說明!)

本文實際要闡述的內容是:「理解力」;依照筆者想要傳遞的「財商教育」,做以下程序的說明…
○觀念:學習「財商」,是希望能達到「不為錢工作」、「提早退休」,有更多的時間做自己喜歡做的事情!
○動機~有「夢想」,做事才會有動力,才會持之以恆!
○知識~為完成「夢想」,去學習相關的知識,才比較有機會去達成…
○程序~算是承襲「知識/學習」後的相關條件…
 ◎學習意願~有意願,動機就容易產生
 ◎知識系統~有動機、方向,就知道該去學習哪個範疇的知識
  ※「不動產」,在遊戲中或現實中~都算是一個主要大類的投資標的!
 ◎理解力~學習知識,必須要正確、有效、…
  ※「理解錯誤」~可能比「不做」會付出更大的代價!
 ◎… (~還沒寫到,繼續賣關子!)

【理解力】
「理解力」…
 很重要! 非常重要!

在我們週遭,有太多事件發生…
 有些與個人有關,有些與個人無關!
然而,不論「理解」與否~別人(社會),不一定會放過您!
 正如「法律」~不會因為「不懂」、「不知道」、…,而做出「無罪」的判定!

同樣的,在建構知識體系的程序~學習、吸收、理解、組織、融會、實踐、…
 如果,「理解力」不足~學習的效果如何? (學不會~怎麼去做/去實踐?)
 如果,「理解」錯誤~那又會發生怎樣的後果? (可能比「不做」會付出更大的代價!)
「不懂」、「不知道」、…~在投資、理財的程序裡,就會付出相當的代價(實踐學費)!
 註:不做(投資、理財)~也是一種選擇;當年老時,有錢/沒錢已變成事實,各憑運氣!

「理解力」~是學習過程中的一段能力養成!
 基本上,就如同在學校的學習過程;只是學習環境,換成了「學校外」…

在這個部份~筆者,也沒有必然的有效方法;唯有的建議,如下:
1.良師 (能良好的教導)
2.益友 (能給予部份的協助與鼓勵)
3.自學 (各憑努力)

【結語】
「理解力」~很重要!

良師、益友~有點運氣;
自身~可取決意念…
 當然,自身的天賦~可以影響理解能力!
 另外,不斷嘗試~也可以促進理解力的提升!
  每一次的失敗,都是距離成功更近一步!

促進理解力提升、正確性,可能參考以下方向:
1.系統思考/系統檢視 (「第五項修練」中的一項特質)
2.提高理解力/提高資訊量 (「如何閱讀一本書」中的菁華理念)

【後記】
筆者會推薦「現金流遊戲」的原因…
 找一群「志同道合者」~互為「益友」!
 多玩幾場「遊戲」~嘗試提高「理解力(自學)」!
而且,至少在遊戲過程中~沒有太多的風險…
 「錯了」、「輸了」~下次再來…
 (實戰中~錯了、輸了,要付出極高的學費…)

漫談財商04:知識,改變命運!

【楔子】
引用標題的典故~是20年前,獲贈了一張光碟:「知識,改變命運!」
 這是香港/長江集團所出資製作的紀錄片;
 內容就如標題所述…記錄了幾十個香港、大陸上,「因知識,而改變命運」的故事…

能想像嗎?
農民,因夢想飛上天~願意學習、研究…
 最後,也真的實現了!

您,想不想實現您的夢想?!
 想實現夢想,基礎的條件是什麼? (答案:知識)
而,為了實現夢想所需要的知識~您願意付出怎樣的行動? (答案:學習)

【引子】
筆者有點懶~懶得為「說故事」,而去「編故事」!
 湊合著,「現金流遊戲」的卡片~很好用!
 曾經與「現金流遊戲」同好交流、分享時~都是拿遊戲盒中的「內容物」當教具!
下述,即以一組「卡片故事」來說明知識的重要性!

在「現金流遊戲/小生意」的卡片裡,有二種「黃金」!
○哈瓦那鑄幣:$500
○克魯格金幣:$3,000 ($300/枚×10枚;每一枚重1盎司)

當「現金流遊戲/市場風雲」發生,有適當對應的卡片翻出…
○哈瓦那鑄幣,市場求購價格:$5,000
 購入$500,售出$5,000~獲利:9倍
○克魯格金幣,可以出售價格:$600/盎司 (10枚,可售出$6,000)
 購入$3,000,售出$6,000~獲利:1倍

【說明】
筆者問:「二種金幣,為什麼獲利空間(獲利率)不一樣?」
 2005、2006年,在台灣分享時~沒有人,能直接回答出答案!
 2008年,在大陸~一位夥伴(課員)在第一次遊戲後,思索一下即答出了正確答案!

為什麼有這樣的獲利差異? 因為~
 「哈瓦那鑄幣,代表的是『古董』;克魯格金幣,代表的是『貴金屬』!」
 不同的資產,有不同的價值/價格;也需要不同的知識去判讀、辨識!

(曾經的一群同好、玩家~玩瘋了…)
玩遊戲,多玩幾次~就清楚所有的「價差」…
 那,除了玩遊戲~又能學到(感悟到)什麼?

筆者也分享~
在很多場的遊戲後,筆者終於學會/看懂遊戲的設計真諦;
除了遊戲中的資訊,筆者與摯友也會去對照「現實生活」中,我們會去怎麼做…
 若在「現實生活」~我若買了「哈瓦那鑄幣」$500,可能會賣在$600、$700! (還很高興!)
別笑~這是多數人都會碰到的案例!
原因無他:筆者不懂「古董」! 有賺,就很高興了!
 呵呵~又是一個「你不理財,財不理你」的典型!

【提醒】
○不要輕易投資您熟悉的資產
 連基本知識都不夠~根本搞不清楚價值/價格的關係!
 想賺錢~難! 金額(總額)龐大~輸得更快!
○沒有足夠知識(IQ),情緒(EQ)容易受到干擾~決策失誤,就不奇怪了!
 財商(FQ)~情商(EQ)+智商(IQ)

☆外界,會有許多的訊息(課程廣告)…其中,有個標題:「六折買房、八折賣房」
 (這是收費課程~筆者未接觸;筆者僅是以此為舉例說明!)
 ◎沒有人,會為了您的投資決策~負起責任!
 ◎投資有風險~越「簡單」,可能越有「風險」!
 ◎(廣告)動機是什麼?
  純粹要學費還算好~知識有價;若其他動機~… (嘿嘿嘿…)
  實務上,越是誇大的廣告、行銷話術~風險越大!

☆漫談「六折買房、八折賣房」的概念
 ◎買賣不動產~是用「金額」在交易!
  價格不詳?「折數」,有意義嗎?
 ◎價值,決定價格!
  價值不詳?「價格」,有意義嗎?
 ◎您有足夠的知識嗎?
  折數、價格、價值~都是「講師」說的…
  您上課,學到知識了嗎? 若是~恭喜!
  您上課,買了房子嗎? 若是~呵呵呵…
 ◎數字遊戲…(數字,純屬虛構…只用於數字遊戲!)
  講師說:「這房子開價1,000萬元,六折買(600萬)→八折賣(800萬),可以賺200萬!」
  很久後,學員說:「這房子是600萬買的~為什麼,看屋客都只開400萬!」… (嗚嗚嗚…)

【結語】
知識,改變命運!
 「你不理財,財不理你」~聽起來很有理;但,這種「說服」(話術)還是隱含了很大的風險!

在「投資、理財」的領域裡~要有知識→能判讀資產之價值→報出合理價格(有利潤)…
 這才是「財商」的理念…

不懂,還是不懂!
做不到,就是做不到!

「不會」(知識)時,就去學習吧;
須要嘗試「實踐」時,請記得「風險控管」!
 「實戰學費」繳多了…會很心疼的!

漫談財商03:隱性成功條件~動機

【楔子】
「動機」~幾乎是所有事物的原動力…
 或許,「動機」也可以被稱為:意念、理念、希望、期望、理想、夢想、願望、願景、~
除了「年幼」時期的懵懵懂懂~一些學習、成長,是由其他人安排…
 找工作~沒有動機嗎?
 找對象~沒有動機嗎?
 學習(社會階段)~沒有動機嗎?
 …

【解釋/案例】
在「財商」概念裡,提到了:財商(FQ)、情商(EQ)、智商(IQ),及其下的相關資訊!
 然而,被隱藏的訊息~隱性的成功要因:動機!

由於,筆者長年在管理幕僚領域內~對於「學習成效」的關心…
 所以,聽說了~在「教育、訓練」界有一說法:「訓練無用論」!
當然,這不算是「屁話」、「謊話」…
他們想要說的是:若要讓「訓練有效用」~要靠學員的意願…

案例/說明:
筆者剛到燁輝企業時,也去上了「5S」、「零災害」、「品管圈」等課程!
燁輝企業於早年的「小團體活動」的制度設計~都多多少少有筆者著墨的痕跡…(笑)!

數年後,管理部/副理說了「訓練無用論」…
 並問:單靠那些課程,您們能設計出那些制度、方法?
 筆者,想了想:若僅是那些課程,似乎做不出來?!
 再問:那,您們還是做出來了!為什麼?
 筆者,回想了一下,答:我們除了課程,還參考了許多書籍、業界的資料、…
 三問:您們為什麼願意那麼做(上課、書籍、資料、…)?那,才是重點!
 筆者笑答:因為,我們願意將事情做好!我們有那個意願!謝謝,懂了!

【隱性要件】
筆者曾交流、分享「現金流遊戲」~前後約十年!
 當初,有人願意學,態度沒偏差~筆者,幾乎都願意無私分享!

呵呵~曾經,都沒質疑過他們的學習意願!
 再時隔多年以後,也沒多聽到這些人做到「財務自由」的消息…
 (筆者,也還沒做到「財務自由」!但,理解一些「條件」~也敢無業好幾年!)

在「漫談財商」時,筆者才想起:「動機」很重要!
 「動機」應該排在最前面~在財商、情商、智商、…之前!
 沒有「動機」~後面的許多事情,都不會發生!
○沒有分析(盈虧)的動機~企業主會乖乖記帳?
○沒有薪資需求或實習機會的動機~上班族會願意乖乖上班?
○沒有健康需求的動機~人們(不含學生)會乖乖注重運動、養生?
○入社會後,沒有特定需求的動機~您會乖乖去上課?
○…

【結語】
所以,「動機」~很重要!
 無論您想到或沒想到~「動機」,是存在的!

許多時候,「動機」是顯性的~您清楚知道自己的需求;
有時候,「動機」是隱性的~即使您不是清楚知道,但至少您不會排斥從事於與該「動機」有關的事情!

當筆者也想清楚這要件時~日後,真有去教導、分享「老王學園」的機會時…
 一定會先問學員:您的學習動機是什麼?
這絕對不是惡整學員~而是:讓他們清楚、堅定自己的意念,提高學習的效率…
 有何不對?
 有何不好?

哈哈哈…

【後記】
願意學習財商的人們~都有某些動機…
 但,現有已知的教育系統~片面、不全、…
而,資訊的不對等、不完整~學員,就像無頭蒼蠅一樣亂飛、亂撞!

那麼多的炒作(指:投資類)…
 股票名嘴、不動產名嘴、古董專家、藝術仲介、…
沒有財商的基本概念,僅憑聽來的資訊去自行判斷~
 投資成功:恭喜!
 投資失敗:繳學費!

很奇怪~為了找份好工作,我們願意花時間、心力、學費去學習…
 找工作~為了賺取薪資(金錢);
而投資失敗~一次就可以喪失多年的金錢…
 卻不怎麼用心!

(怪誰!)
(TMD~又是「學校」沒有教…可憐的學校!呵呵呵…)

漫談財商02:選擇您願意相信的;相信您所選擇的!!

【楔子】
(這標題改了好幾次…呼呼!)

選擇您相信的;相信您選擇的!
 「財商」,也算是一門知識、技能…
 有趣的是:「它」,也沒有一定的法則!

呵呵~小狗,學不會「老把戲」…
 筆者,並不是想說年輕人的「學習能力」,或任何的「不是」!
 而是:(筆者)年紀慢慢大了~慢慢感悟到有些事物,還真是偏向「哲學」的領域…
 沒有相對應的生活歷練~只能「知道」,無法「悟道」…

能做到「知道」~不代表能夠「做到」;因為:沒能做到「悟道」…
做到了「悟道」…才會:選擇您願意相信的;相信您所選擇的,然後去做…!!

【前言】
在「富爸爸」系列書籍裡,提到了:財商(FQ)=情商(EQ)+智商(IQ)!
 很多年以後~還是覺得有些怪怪的…
 (備註:筆者所宣稱於2006年參悟的是:「現金流遊戲」的設計真諦,而非全面的財商知識!)

怎麼說呢?
 以財商為例,
 正向推論~財商(FQ)=情商(EQ)+智商(IQ)
 逆向推論~情商(EQ)+智商(IQ)=所有行為的因子
然而,依「系統檢視」的理念~
 其實,「財商(FQ)=情商(EQ)+智商(IQ) 」的敘述~只算是一個「單行道」!

再進一步看:許多事情在執行面,都有「情商(EQ)+智商(IQ)」…
 所以,情商(EQ)+智商(IQ)的相關敘述~
 只能說是:原作者,是依此二大項目來解釋其「財商(FQ)」的論述而已…
若為筆者來描述,或許會將敘述句改為~財商(FQ),包括了:情商(EQ)、智商(IQ),二個部份!
 想要學習「財商」的相關知識,將需要先從「情商」、「智商」開始談起…
 (呵呵~很「咬文嚼字」…還是在遊戲中/檢討過程中,依狀況進行個別說明會比較容易解釋…)

【演繹說明】
筆者觀察許多「非科學類」的現象(科學類,有定律型態)~算是有選擇性的!
 「金錢」是否重要? 可以:因人而異!
 「成就」是否重要? 可以:因人而異!
 「民主」是否重要? 可以:因人而異!
 …

既然如此,有些知識~就是:可以因人而異!
 所以筆者也推論:「財商」是否重要~也可以:因人而異!
呵呵…這類觀念~因人而異,願意相信就相信;無法勉強!
 筆者漫談「財商」~也算是:寫給願意相信的人看…
 觀點有差異,可以討論;不想相信「財商」~也請不要來抬槓!

【財商概念】
「財商」~算是一個觀念!
 若您期望日後不受財務窘境的困擾(低標),或您想要富有(高標),或您想實現夢想(超高標)…

動用「財商」字眼,而不是「財務」、「會計」字眼~
 是因為:許多相關事物在過程中,動用了「決策」…在「結果」未呈現前,沒辦法證明!
 而「財務」、「會計」~已然是「公式」、「數據」… (即使有些數據還是估計值!)

在「財務」、「會計」數據呈現後~我們根據「結果」去分析問題;
 又或者,我們根據「營業目標」(期望結果)~去制定「財務」、「會計」的策略、作業…

而「財商」呢? 成者為王,敗者為寇!
 酸民一堆…「我就知道:他不會成功…」
 諸葛亮一堆…「早知道,…」
這一條路上,有些孤獨…
 成功之前~說給誰聽?
 成功之後~不必再說…

但,筆者相信:在各行各業的頂尖人物~都是自己教導自己…!
 當然,在最基礎的學習過程裡~他們也是依循一般的學習過程…
 這些學習過程,包含了:家庭教育、學校教育、社會教育、…
 然後,再揉合自己的想法、理念、…,一步一腳印的邁向實踐之路!

【系統思考/解釋目標】
當「財商」,只能算是一個觀念…!
 那,「財商」又該如何做?
 把「財商」當作是一個「專案」來做吧!

誠如許多「專案計畫」~首先,您要有個「標題(目標)」!
 沒個人的目標,都可以不一樣;而且,也很少有完全相同的目標… (動機,有差異!)

在本文~就以「富爸爸」系列書籍裡所提及的目標(「財務自由」)為案例,來進行說明吧~
○「財務自由」的目的~能達到「不為錢而工作」的目的!
 每個人(家庭),都會有一些開支~而我們一般人就是去工作來賺取金錢,支付這些開銷!
 註:不是「不工作」,而是不必為了錢而工作~為錢而工作,太沉重了!

○放棄或不介意「工作所得」,而仍有收入去支應開銷~建立一些優質的資產組合!!
 若我們能建立一些優質的資產組合~
  能夠在沒有工作所得的情況下,仍有收入去支付這些開銷;
  亦即,我們不必為了金錢而工作~就算是達到了財務自由的目標!
 這些優質的資產組合,可以是「被動收入」~只須少少的關注,也能帶來收入…
  例如:房租、股利、版稅、…

○「財務自由」之後~您可以提早退休…
 提早退休~意謂著:您有更多的時間,可以做您喜歡的事情!
  即使您仍在工作,也不是「非做不可」的狀況!
 您有更多的時間可以自由運用,甚至去實現自己的理想、夢想、願望、…

若您學會財商,達到了「財務自由」之後~您想做什麼?

【結語】
願意「相信」,願意有「目標」~目標,不遠!

「財商」~會涉及到金錢,卻不是談論要賺很多、很多錢…
 能接受「財商」理念~擺脫財務困境、不為錢而工作、財務自由、提早退休、實現夢想、…

台語俗諺:「頭過,身就過…」
 筆者,倒也願意將此俗諺詮釋為:觀念過了,方法就會來了…

【後記】
最近的感覺~好亂… (台灣快選舉了!)
 立場!
 立場不同~什麼消息/新聞,都是假的!

(筆者的政治傾向是:「反綠」、「厭藍」!)
在泛藍的臉書上~「綠營」,真是亂七八糟做事…
平衡一下~去看看泛綠的臉書:怎麼始作俑者都是「藍營」…

呵呵~還是亂七八糟…
原來,又是立場問題…
 願意相信:就是事實;不願意相信:就是假新聞!
「財商」觀念~也是如此…

(別問筆者~筆者也不知道真假、是非、…)
(筆者不得不佩服~這些記者,哪來的「內容」…)
(台灣:自求多福!)

漫談財商01:「現金流遊戲」~不錯的「財商教育」工具!

【楔子】
傳統教育裡,沒有教導「財商教育」~很自然,也就不會有相關的「教材」、「教具」!

「生意仔,難生!」
有人說:沒有人能教你,他沒有做過的事情!
 乍聽之下~似乎有理!
但,筆者只能說:這是一般的見解!
 筆者只會反問:「王永慶」,是誰教出來的?!
普通人,可能只能倚賴「一般的教導」…
但,筆者相信:在各行各業的頂尖人物~都是自己教導自己…!
 當然,在最基礎的學習過程裡~他們也是依循一般的學習過程…
 這些學習過程,包含了:家庭教育、學校教育、社會教育、…
 然後,再揉合自己的想法、理念、…,一步一腳印的邁向實踐之路!

筆者認為:「財商教育」~教導的觀念,是基礎的金錢觀念!
 不求大富、大貴,而是偏向於「財務自由」~不為錢而工作!
 如此,我們可以更早退休(不為錢而工作)~提早做自己喜歡做的事情!

【從遊戲中學習】
除了傳統的學校教育外,有一派的教育訓練模式主張:從遊戲(或實務)中學習,效果更好!
「現金流遊戲(Cashflow Game)」~就是這一類的設計模式!
 「現金流遊戲」,改良自「大富翁」遊戲,而更是以教育的理念為出發點!
暫時,筆者沒辦法說「現金流遊戲」不好~因為,目前似乎也只有這一套教材、工具!
 透過遊戲,玩家們可以逐步學習一些財務知識,引發出不同的構想等。

或許,「現金流遊戲」、「富爸爸系列書籍」已經退燒…
請看官們別輕易說:
 那個東西,沒有用…
 那個東西,已經被玩爛了… (傳銷、保險)
 …
不是「現金流遊戲」沒有用~
 或許是:您們沒碰到頂級的遊戲引導者(筆者就是!)…
 或許是:您們碰到了「不對的人」(動機不正確!)…

筆者,應該不是第一個參悟「現金流遊戲」的玩家;
 但,同好朋友說:筆者可能是台灣唯一能「系統化」說明遊戲真諦的玩家!
呵呵…信/不信,都無妨!

【遊戲模式的優點】
以「現金流遊戲」做為財商教育的工具,主要有二項優點:

一、安全的模擬
 在遊戲的開始~設定各種模擬現實生活的不同狀況(職業角色),去體驗不同的財務數據;
 在遊戲過程中,感受不同的過程…彷彿是一場人生的模擬;
 這些狀況,包含了:生命(如生子、失業)、社會、市場的一些變化(機會、市場風雲)、…
 同步要求,玩家需要做自己的簡單財報(學校沒有教的事)!
 …
 ★最重要的是:這是一場遊戲~輸了,可以重來!而不必付出「一生」的代價!

二、遊戲中學習
 (筆者沒玩「電腦版」~筆者喜歡在遊戲中,與真人互動的多樣性!)
 遊戲中,玩家透過遊戲基本的設計(規則、卡片、…)開始學習一些基本知識;
 透過不斷與其他玩家的互動、交流,逐步建立起屬於自己財商系統;
 更有幸者,或許會找到一些志同道合的夥伴~一起努力…
 ★最重要的是:從遊戲中學習~輕鬆、自在、…! (註:沒有測驗成績單!)

【結語】
筆者算是「宿命論者」~但,不相信「算命」!
 因為,筆者不知道哪位大師能算得準?!

現金流遊戲盒,「遊戲指導書」之最後一頁~如何在3個小時內獲得百萬富翁的智慧
 筆者將此文章轉載與重新詮釋~原文短網址:https://wp.me/p9SCuv-44
其實,曾經的玩家好像也沒多少人去認真看過「遊戲指導書」…
 或許是:懶!(習慣問題)
 或許是:看不懂!(理解力問題)
 或許是:…
然而,深究下去~也有著無盡的學問!
遊戲過程中,如何看待遊戲要傳達給您的訊息?
 關乎您看待遊戲的角度!

人生,是自己的!
 要嘛~不知道;就不必太介意…
 要嘛~知道後,做決策;自己承擔後果!

沒有人能在財務處理方面,能為您負責! (就算含著金湯匙,也不行…!)
 基本決策,還是自己要執行~含著金湯匙,也是可以將家產敗盡!
 若不能自己決策~或許更慘… (無行為能力~須要有監護人!)
★決策/不決策~都是一種決策(選擇)!

【後記一】
學校沒教「金錢」、「財商」的觀念~然而,您總會去面對這樣的問題!
如何面對?
自求多福!

【後記二】
「羅伯特。T。清崎」,「現金流遊戲」的發明人、「財商」的倡導人…
但,後來在他身上發生了許多影響形象(負面形象)的事件…唉…
日後,除尊重他的「原創性」外~也會盡量減少提到他…

漫談財商00:「財商教育」,真的很重要!

【楔子】
如果,您要學習數學~加減乘除/四則運算,就是最基礎的知識!
 傳統提及的「智商(IQ)」,就很重要~因為,智力測驗的測試就是針對文字、數字的理解力!

如果,您覺得「金錢」似乎很重要~「財務智商(FQ)」,就是財務方面的基礎!
 說實話,筆者至今也不知道該如何去定義、表達「財務智商(FQ)」…
筆者只能說:「財商」~應該是對「金錢」的觀念、看法!
 這些觀念、看法~決定了您對「金錢」運用的態度、作法!
 誠如,我們以「加減乘除」做為數學運算的基礎!

台灣人說:「生意仔,難生!」
 學校,沒有教導對「金錢」、「財商」的知識~但,我們確實是時時刻刻面對這些問題!
筆者也曾經在「財務」方面吃過虧、摔過跤~很痛、很難過…
 坊間有許多談論「人生」相關的書籍、論述~
 告訴我們:家庭、健康、財務、…等的均衡發展,很重要!
  然後,告訴我們:看淡金錢…
 但我們試想:五根手指伸出來,砸了一根手指,您能不喊疼嗎?
  別自欺欺人的說:財務出了狀況~別說家庭、健康,不會受到影響!

說白了~「生意仔,難生!」
 能正確探討「財商」的論述,真的很少!
然而,「財商」~真的很重要!
 不求大富、大貴~至少,也該能淡然(而不是自欺)的面對金錢/財務的相關問題!

【前言】
常聽人說:錢,不是萬能;但沒錢,則是萬萬不能!
 台灣,經過一甲子以上的經濟發展~仍然不能擺脫許許多多的經濟問題…
 「年金改革」、「長期照護」、…
越接近「老年」,越感覺無奈…
是誰宣導努力工作、社會福利、…,然後~老百姓還是成為「愚肉」…
幾百年的工業革命發展至今~早已證明:「大有為政府」的不靠譜…

在傳統的學校教育裡,沒有教導「財商教育」!
 在學校~會傳遞一些知識給您;甚或,訓練您學得一技之長!
 然而,學校不會教育我們,告訴我們如何去看待「金錢」!
 試問:學校是要將我們訓練成「工人」嗎?
 在資本主義的環境下,卻不教導對「金錢」的觀念與看法…
 很奇怪!自求多福! (筆者,也有一些慘痛經驗呀!)
呵呵~無意貶損學校的教育價值,只是想到了這些問題,就會想要開開學校的玩笑!

在坊間、網路上~有更多討論「投資」、「創業」的資訊…
 唉~筆者還真沒有多大的「信心」!
從統計的立場來看~一次、二次的成功經驗,都不一定能算是「真的有效」!
 更遑論可能是一些誇大的說法(或數據、證據)…
試想:有哪個成功企業家跳出來,願意手把手的教導「創業」?
 成功企業家賺助於自己的事業~哪有空理您…
 (您不是他轄下的專業經理人~就和他沒有關係…!)

但是,由於:多數人還是想賺錢…所以,這個「市場」是存在的!
然後,有許多人會跳出來教導「投資」…不同的動機,有不同的經驗分享…
 有些人是分享成功的經驗~但,他不要您的錢,也不為您的投資行為負責任!
 有些人則是宣稱他們的成功經驗…然後,就請您砸錢進去吧… (還是:不為您投資結果負責任!)

在保險、傳銷行業裡,有句話:「您不理財,財不理您!」
筆者不能說上述話語是錯誤的~而要先設定一個基礎:
 自己不學習「負責任」,別想讓別人為您「負責任」…
能怪誰呀!

【關於財商】
想要學數學~就得從「加減乘除/四則運算」開始…
想要學財商,亦然!

在學「財商」的過程裡,筆者的建議是:從對「金錢」的看法,開始學起…
 在這個領域內,確實是很像「哲學」…
 筆者所提及的、論述的、…,無論是文字、數字、描述、陳述、…
 都無須奉為「圭臬」! (呵呵)

下述項目,都可以列為未來的財商學習參考資訊…
○對「金錢」的看法
 ~交易的工具?單位?財富的衡量?
○對「資產」的看法、衡量
 價值/價格!
○對「事件」的看法、觀點
 「事件」,會引發「資產」的價值/價格變動!
○對「機會」的看法
 「機會」,會伴隨著「潛在價值」!
○對「收入」的看法
 「工資收入」 vs 「被動收入」!
○對「情緒」的掌控
 成功致富的第一堂課:克服「貪婪」和「恐懼」!
○對「互動」的技巧
 不談「人脈」~而是論及「與人的互動」…
○「理解力」
 所有事件、訊息、財報、知識、…等的閱讀與判斷基礎能力…

【結語】
筆者的財商感悟,應該是啟蒙於「Money and You」課程(實踐家教育集團);
 其後,再從「現金流遊戲」(含富爸爸系列書籍)中慢慢體會、感悟!
在接觸財商觀念之前,也曾有過一些「投資」經驗…
 還在努力中…

財商,並沒有令筆者大富、大貴,但生活過得很坦然…

【後記一】
如果,看官覺得財商也很重要…可以繼續期待!
筆者,會繼續寫…
但,說實話:筆者對所有看官都沒有責任與義務…哈哈!

【後記二】
筆者會決定再開啟一系列的「漫談財商」…
是因為:學園中的相關論述,與「財商」會有一些關聯…
「財商教育學園」~需要更多白話文的描述與解說…
「創意產業學園」~創意落實,能有「BI象限」思維會更好一些…
「經營管理幕僚學園」~優秀的經營管理幕僚,必須懂「BI象限」思維!
「微企學園」~頭剃了,不得不洗…

呵呵…