「現金流遊戲」的資產分類

【資產分類】
在現金流遊戲(「老鼠賽跑」階段)中所用到的卡片,參照富爸爸書籍及依其特性,可以分為下述類別:
1.有價證券
2.不動產
3.企業
4.其他 (這是敝人另行加註,無損作者的分類)

各類資產之細項說明,如下~

【有價證券】
遊戲中的「有價證券」,有下述類別:
1.銀行存單
2.優先股
3.共同基金
4.股票

而在現實生活中,則有~
1.銀行存款~包括了活存、定存、…
2.優先股~這兒的優先股,有點類似公司債(非一般認知的特別股);包括了公債、公司債等的領息債券
3.共同基金~實務上的基金種類相當多,可以找相關資訊以多瞭解
4.股票~這是多數有投資經驗者的共同標的,相關的資訊亦不在此贅述
5.保險~在此,尤其是指 “儲蓄/理財” 類的商品
6.衍生性金融商品~這部分更多:包括了期貨、選擇權、指數期貨、保單貼現、外匯保證金交易、…

【不動產】
遊戲中的「不動產」,有下述類別:
1.住房 (見:職業卡)
2.土地
3.出租屋 (2R1T, 3R2T, 2R, 4R, 8R, 12R, 12R*2, 24R, 60R)
4.小旅館
5.商場

而在現實生活中,敝人的見解則有~
1.自有住房~略 (住房的等級差距極大,不屬這兒的資產討論範圍)
2.土地~各類的土地,包括農地、林地、墳地、…各類名目的土地(地目運用與變更,是非常專業的領域)
3.出租住房~依規模,敝人再分為下列項目
3.1 套房:供個人或小家庭住宿的目的;包括雅房 (1R), 套房 (1R1T), 小住房 (2R1T)
3.2 住房:供家庭住宿的目的;包括3R2T, 4R2T
3.3 組合公寓:供出租目的的集合住屋(此類資產的所有者,具有不同規模的不動產系統)
註:卡片中,原文用的 “Plex” ~~ “叢” ,意思是 “集中在一起的房子” !
4.商務住宿~渡假中心、飯店、汽車旅館、民宿、商務套房、…
5.商業用途~商店、商場、辦公室、會議中心、廣告看板…
6.工業用途~廠房、倉庫、…
7.其他用途~遊樂場、觀光農場、林場、健身房…

【企業】
遊戲中的「企業」,有下述類別:
1.兼職辦公司
2.有限責任合夥人 (在遊戲中,此類卡片是I象限,投資企業/擔任金主的角色)
3.S型企業 (敝人的定義&歸類)
3.1 小型購物商場
3.2 小旅館
3.3 洗車店
3.4 比薩餅特許專賣店
4.自動化企業

而在現實生活中,敝人的見解則有~
1.依「營利事業」登記狀況
1.1 未登記的生意或組織
1.2 行號 (一般小額營利事業,如行號、商行、工業設、事務所、…)
1.3 公司 (依公司法~分為:有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司)
企業的節稅好處,不在此贅述!
2.企業的取得
2.1 投資 (這裡是指:取得部份股權,屬於I象限)
2.2 購買 (破產重整,屬於併購企業的領域,但其難度與創辦企業相同)
2.3 自行創辦
在實務上,完成擁有企業~有相當的難度!
若真對此領域有興趣,建議從研習「BI三角形」著手!

【其他】
遊戲中的「其他類」資產(上述三類之外),其概念分述如下:
1.嫂子借錢:信用借款
2.朋友需要現金-盎格魯金幣:抵押借款,一般貴重金屬
3.稀有的金幣-哈瓦那鑄幣:古董、收藏品
4.房產受到房客破壞-投資人損壞了您的房子:談保險~產險,風險控管
5.下水管破裂:持有資產時,可能面臨的額外支出

其他資產(續),在現實生活中,敝人的見解如下~
1.信用~貸款、名聲、信譽
2.質借~抵押借款、典當
3.稀有性~古董、收藏
4.風險 (保險~風險控管的工具)
5.額外支出 (負債)
6.商機 (機會成本/利潤)
7.人脈/知識/能力 (無形資產)
8.智慧財產權 (資產;能轉換為盈利時,則為實質有形資產)

【BI三角形】
BI三角形,是羅伯特在書中提及的「BI象限的系統」 !
敝人的見解認為,這也算是羅伯特闡述的「資產系統」!

外三圍~使命、團隊、領導 (由下,順時鐘方向)
外三圍~談的主軸是:人
內五層~現金流、溝通、系統、法律、產品 (由下而上)
內五層~談的主軸是:事

一個良好的資產系統 (如遊戲中的 “自動化企業” ),應該會符合BI三角形的結構!
(也就是~好的資產,也可以用BI三角形來檢視並衡量其價值!)

【財富新定義】
當我們瞭解資產的價值後,我們就可以瞭解羅伯特表達的「財富新定義」!
財富的新定義~用「時間」來衡量;當您不工作時,資產能養活您的時間!
公式~
財富=現有資產/單位時間的支出
=存活的時間
若能達成「財務自由」~則 「存活的時間」,就會變成「無限長時間」!
PS: 用「財富自由」來詮釋羅伯特的財商理念,是誤解!
充其量,也只能說是其個人的理念;並不是羅伯特和富爸爸傳遞的理念!

【後記】
擅長負現金流遊戲策略且不會破產的玩家,就會計算這種數據!

【結語】
本篇文章的結語 (完)
引用「M&Y課程」中的醒語:
 資產~養您!
 負債~吃您!
註1:M&Y:Money and You~實踐家教育集團
註2:羅伯特,也是「M&Y課程」的講師)

「現金流遊戲」 vs 「M型社會」

【大前研一~M型社會】
大前研一,日本之戰略顧問 (註:戰略~台灣之意為:策略)
在其所著的「M型社會-中產階級消失的危機與商機」中~
直接指出,隨著社會的變遷:中產階級,即將消失!

【羅伯特.T.清崎~現金流遊戲盒】
在「現金流遊戲」的設計中~只有「老鼠賽跑」、「快車道」,而沒有「中間地帶」!

【省思】
二位大師級人物的著作不同,但卻有類似的傾向~是否就隱含了某種的趨勢?!
亦即,如果「中產階級」只是過度性質的稱呼~
無可避免的,每個人在未來(年老時),將只有「富人」和「窮人」的選擇!
您會在哪個結果中?

【警醒】
加油!
所謂的中產階級,可以解釋成~
擁有足夠生活所需的經濟能力(無論是工作或退休)!
而不是恰好生活在邊緣,甚至必須借債度日的人!

【提示】
幾個因素使得M型社會形成
1.經濟發展遲滯
逐步邁入現代化的社會後,消費未來已經不可行…
(經濟成長快…借貸投資會有很大的回報率;因此可以養活很多人)
經濟成長率維持4%以下會變成常態
政府與企業不再有能力負擔退休的生活
2.企業系統化
系統化使得:每個職位的接替性大幅上升
不需要許多年的訓練…
於是工資相對應的變低,而雇主的利潤提高
3.人口老年化
無工作的老人會消費社會,並且無實質生產力
所以…當老人多的時候,相對的.社會福利會降低
(社會資源分散,且生產資源減少價格上升)
原本以為足夠的經濟力變的不足
4.平均壽命增加
目前平均的壽命約在75歲
以每三年增加一歲的趨勢增加
也就是目前60歲退休需要準備15年的花費所需
但是30年後,平均壽命高達85歲
那麼…需要準備25年的生活花費
這對依靠退休金生活的人而言是非常困難的

於是…
M型社會形成…
這是資本主義的必然結果…
資本主義不是公平的主義…而是機會的主義…
每個人都可以靠自己去掌握機會…翻身…
也可能不會找機會…而…墜落…

現金流遊戲~三部曲 (Part II)

【背景】
本文約撰於2007年,原貼於 “富爸爸實踐家” MSN社群~MSN社群,已經關閉。

【重新詮釋】
在重看『現金流遊戲~三部曲』後,可以用更精簡/扼要的方式,詮釋『三部曲』!

第一部曲~遠離貧窮
 藉財務報表的啟發,克服對『未來匱乏』的恐懼!
 請放心~只要『月淨現金流』>0,就不必恐懼!

第二部曲~財務自由
 藉由老鼠賽跑的啟發,達到財務自由的理想!
 此時,不必再為錢而工作~可以去做自己喜歡的事情!

第三部曲~實現夢想
 藉由快車道的啟發,勇敢的向自己的夢想邁進!
 即使,您未能實現夢想~您也會造福了許多人!

僅此表述!

現金流遊戲~三部曲 (Part I)

【背景】
本文,約撰於2006年,原貼於 “富爸爸實踐家” MSN社群~MSN社群,現已關閉。

【楔子】
我喜歡有人回應的感覺~能讓我知道:
 誰喜歡我的文章~為什麼?
 誰不喜歡我的文章~為什麼?
 誰有不同的想法~我將可以持續改善!

【遊戲心得】
下述觀點,是筆者幾年來對現金流遊戲的心得:
1. 現金流入門~在這個階段裡,多屬於學習的階段!
 在這個遊戲中,能接觸到學校沒有教的理財知識;
 瞭解到,財務自由~非工資收入>總支出!
 在這階段的相聚,是緣分!
 畢竟,許多人也在這個階段離開了!

2. 現金流中階~在這個階段裡,多已接受了富爸爸財務自由的理念!
 許多朋友,因此走向了實踐的路子;進入了財務自由的啟蒙階段!
 我個人的經驗建議:
 1) 熟悉每張卡片的關聯性 (小生意/大買賣 vs 市場風雲)
 2) 熟悉每種不同狀態的遊戲策略與技巧
 嘻嘻~這可能需要擁有一盒遊戲盒,有知心的友人相伴,定期交流...
 為什麼要這麼做~
  為了模擬更多的財商技巧與知識!
  因為,在遊戲中,失敗的風險會比較容易容易控制!
  正如:在教練場裡學習開車;在沙灘上試驗飛行;…

3. 現金流高階~在這個階段,應該要邁入實戰了!
 1) 定期和夥伴聚會交流;
 2) 翻出所有的小生意/大買賣卡片
  a) 檢視各種不同的資產~問自己是否真懂?
  b) 若不懂~試問自己是否有這樣的朋友可以諮詢(教練)?
  c) 若身邊沒有這級的良師益友~該如何搜尋並建立這樣的人脈?
 簡言之,這一階段是建立人脈和知識管理的階段!
 一般玩家,似乎很少有人嘗試這樣做!
 這是我和我夥伴的經驗談,我們做過~思維速度也加快了許多!

投資,是一個計畫!
共勉之!

「財務自由」,是夢想還是理想?

【背景】
財務自由是夢想還是理想?
這個話題的起源是:曾在 “雅虎奇摩/知識+”(台灣的雅虎)中,見到的話題!
(註:已無法再連結~http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question.php?qid=1406011206922)

「財務自由」是夢想還是理想?
當時,興致來了~就寫了一篇評論
(註:已無法再連結~http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid=1707022110227)
令我很意外的是,當時有超過二十位會員評價,且都是 “正面” 的評價!
所以,再轉貼回自己的博客~


【推論】
這是一個很棒的問題~~
不同的認知 (價值觀),會有不同的答案!
從羅伯特.T.清崎設計「現金流」遊戲盒的設計理念~
就我的理解,「現金流」遊戲盒的設計真諦是:實現夢想!
所以,「財務自由」應該算是「過程」!

在富爸爸有聲書中,有提到~
有錢的最大好處是:買到自由!
(羅伯特,買到了18年的自由~提早退休,可以做自己喜歡的事情!)

【關於「夢想」】
關於「夢想」~每個人都不一樣!
自己的夢想,必須自己定義、自己執行!
在現金流的老鼠賽跑中,常會有因為適當的機會卡(可以跳出老鼠賽跑)
~而會出現『夢想無價』的佣金所得(或支付費用)!

我不確定在此的夢想/理想該如何定義?
所以,在此想表達的是:什麼是「夢想」?
若,您完成某件(些)事情,會有「此生無憾」的感覺~
那麼,那件(些)事情,應該就是您的夢想!


【後記】
人們的一般的說法是:當我有錢之後,我要做(去)...
所以,「有錢」只是手段或方法(過程);
金錢,應該不是最後的目的!

共勉之!!

 

「財務自由」的基礎是:財商!

【如題】
「財務自由」的基礎是:財商(財務智商,Financial I.Q.)。
參悟現金流遊戲的設計後,想說的:就是這個觀念!

【財商項目】
財商,在富爸爸系列書籍中提及~由四個項目所組成(下列紅色粗體字部分,直接引用書中的文字
 第一是會計,也就是我說的財務知識。
 第二是投資,我稱為錢生錢的科學。
 第三是瞭解市場,它是供給與需求的科學。
 第四是法律。它可以幫助你有效運營一個進入會計、投資和市場領域的企業並實現爆炸性的增長。

【說明】
當羅伯特設計了現金流遊戲,供作財商教育的教材時,並沒有直接教授人們如何投資!
所以,正確的解讀是:先觀念、後投資。
若是觀念沒過關,而直接進入「投資」的領域~就會引發一般常遇到的投資風險。
我也曾經投資失利過,也是在閱讀富爸爸書籍及我的商業教練教導後~
我才理解我過去所犯過的投資錯誤。
希望,上述的觀念資訊~能對您們有些幫助。

【說明】
在高雄的同好群裡~筆者擅長的領域是「現金流遊戲」,而「書籍導讀」則是一位好友:宋修業(宋大哥,Karma3p)的專長!
宋大哥的書籍導讀,也確實令我更快速的理解羅伯特的思維。

【共勉】
雖然,現金流遊戲的設計真諦是:「實現夢想」~但,這個項目因人而異,沒辦法教導!
所以,玩「現金流遊戲」的過程裏~是學習「財商」、「財務自由」!
遊戲體驗,更快速且有效的學習模式!
遊戲中的失敗,成本很低;很容易承受!
遊戲,反應人性!藉遊戲,您可以看看自己、看看友人!
交流,可以參考不同的觀點、行為模式;甚至,可以找到未來的夥伴!

我的商業教練,教我的二堂課!

【如題】
在台灣~許多和我互動頻繁的同好,都知道我有一位商業教練!
當時,我是以個人專長與熱忱以交換的方式,取得大哥對我的教導!

在那互動頻繁的近一年的時間裡 (2002-2003年),他教了二堂很重要的商業課程!
1. 風險控管
2. 極大利潤

或許,您們很難如我感受之深刻;
但,我確實也將這樣的技巧運用在現金流遊戲中;也應用在生活中!
若能掌握到「財商觀念」,也能理解了這二堂課!
若能體悟「風險控管」的理念,或許一些在同好社群中所發生的投資遺憾~或許就不會這麼嚴重!

【後記】
1. 本文撰於2009年,在「常熟市」!
2. 大哥的教導是「身教」,且以白話的方式解說!
2.1 風險控管~其實是:不算贏,先算輸!每一次,都輸得起!(即:您可以一直輸到「贏」為止!)
2.2 極大利潤~當商人,能多賺,就不要少賺:嫌賺多了(超過自己的期望目標)~再分出去即可!(呵呵~比爾.蓋茲~似乎從來不會因為微軟多賺錢而將售價降低;先賺進來~再捐出去!)

「財商教育學園」的閱讀門檻說明

【前言】
「財商(FQ)」一詞~是筆者從「羅伯特.T.清崎」所著的「富爸爸.窮爸爸」系列書籍中,學習到的!
公式:FQ(財商)=IQ(智商)+EQ(情商)

【閱讀之前】
在「財商教育學園」中,筆者將以「現金流遊戲(Cashflow)」為基礎,進行「財商觀念」的闡述!
「羅伯特.T.清崎」所著的「富爸爸.窮爸爸」系列書籍中曾提及:這些書籍是在解釋「現金流遊戲(Cashflow)」!

所以,本學園的閱讀門檻是:熟悉「現金流遊戲(Cashflow)」、「富爸爸.窮爸爸」系列書籍!
若無此條件~讀者就當作是看「閒書」!
正如,老師在台上問:「有沒有問題?」
總會有些人是因為「聽不懂」而沒有問題!!

【共勉之】

以終為始,逆向推論~「現金流」遊戲的設計真諦!

【很久以前…】
2006年,筆者就寫了一篇文章~做為「現金流遊戲」設計理念的探討說明!
有趣的是:最早的參悟心得是「圖像式」畫面,然而敝人並不擅長在網路上處理圖形…
所以,當年的我是以「條列式」文句寫下了心得~事後的交流顯示:沒有多少人,能看懂那些文字!
【系統圖解】
當我願意寫「博客」時,我先選了「新浪網」的博客空間;即以重新編寫這篇文章,做為新的開始!
原文圖示,應該如下:
逆向推論圖解
 當我們說,從現金流遊戲中,可以學習到財商的知識與觀念!然後呢?
現金流遊戲的真諦:「實踐夢想」!
附加效益:「造福人群」!
註:財務自由:是「過程」!(另文:「財務自由」是夢想還是理想?)
【系統推論檢視】
為何做這樣的推論?
請見參閱「遊戲說明書」,或見: 「現金流遊戲」設計的真諦!
「以終為始」,以系統思考的方式~逆向推論「現金流」遊戲的設計理念!
註:以系統檢視的角度而言~若是正向推論、逆向推論都無缺失的話,系統理論就不會有大缺失!

【程序解說】
0. 最終目標:實現夢想!
 (參考標準:我對夢想的定義是~做完這些事,會有此生無憾的感覺!)
 附加價值:造福人群(藉由投資與購買企業,可以照顧更多ES象限的人們)
 要件~要上快車道(財務自由後,才會有額外的金錢)
1. 上快車道
 完成財務自由,表示您已經完成一個系統,並可以複製(100倍)!
 進入這階段後,請學習以「富人」的方式思考(富人,是慷慨的!)
 要件~財務自由(非工資收入≧總支出)
2. 財務自由~非工資收入≧總支出,所以
 2.1 非工資收入 ↑
 2.2 總支出 ↓
3. 非工資收入 ↑、總支出 ↓
 3.1 非工資收入↑:需要購買資產~需要$
 3.2 總支出↓:需要償還負債~也是需要$
 推論:需要錢! (錢、錢、錢~我愛錢!)
4. 錢,從哪裡來?
 4.1 月淨現金流
   月淨現金流=總收入-總支出
   (關聯說明:現金、收入、額外取得成本、不能償還的項目、…)
 4.2 買賣價差
   利潤=售價-成本
   (關聯說明:市場、、、…)
 4.3 機會佣金
   相關技巧~價值vs價格、市場景氣、行銷技巧、人際互動、…
 4.4 其他收入
   被捐贈、分紅、乞討、…

【結語】
如果,上述的推論所描述的雛型系統是正確的!
那麼,我們就可以開始一段正確學習與實踐的路程!
註:
「實現夢想」若是最終目標~
  所以,我們可以開始學習「訂定目標」;在目標訂定的過程~要有明確的目標描述,量化的標準!
坊間,有許多這類的書籍可以參考!

「現金流遊戲」設計的真諦!

【楔子】
「現金流遊戲」設計的真諦~是「實現夢想」!
真的嗎?

【尋找證據】
拿出您的遊戲盒~重新看一下「遊戲說明書」!
獲勝的關鍵(判定),依序為:
1. 最先買到自己的夢想
2. 最先完成「在快車道上增加50,000/月的非工資收入」
(若一群同好玩遊戲,若無人完成1,2項時,而非要分勝負~衍生的獲勝依據建議如下)
3. 最先上快車道者
(衍生的獲勝依據~若無人完成前二項條件)
4. 「非工資收入」增加最多者!
5. 「非工資收入」相同時,以「月總支出」較少者!
個人覺得,仍以1,2項為標準 (3,4,5項非原設計之獲勝標準)
所以,由原設計的定義而言~「財務自由」,只是過程!

【夢想】
什麼是「夢想」?
這個答案,每個人可能都不一樣!

我想~用一句較口語話的說法:「此生無憾」!
若您真的完成了一些您想做的事情,而能明確告訴自己:此生無憾!
我想~那些事情,就可以被確認為「您的真正夢想」!
(若為「之一」~不是太貪,就是宏大!哈哈!)

【補充】
大前研一,對於「專業」的定義~學習不怠,至死方休!
這樣精簡的定義,也道出了非常極緻的態度!